L'assurance est
nécessaire, elle vous couvrira en cas de problème. Son coût variera en fonction
du risque potentiel associé à votre crédit. Les paramètres
rentrant en ligne de compte sont donc votre âge, votre santé mais aussi le bien
à assurer et les garanties souscrites. En effet, il existe
plusieurs options dans les contrats d'assurance. En gros, une assurance vous
coûtera entre 0,15 et 0,30% du capital emprunté chaque année que durera le
crédit.
Pour ce qui est des options, il y a d'abord l'assurance chômage qui se chargera
de régler les mensualités si vous perdiez votre emploi. Attention, il y a pas
mal de restrictions. Tout d'abord, l'assurance ne jouera pas forcément si vous
avez été licencié pour faute lourde ou si vous avez démissionné. Ensuite, il y a
presque toujours une période de carence, ceci signifie que
l'assurance ne jouera pas tout de suite et qu'il peut s'écouler plusieurs mois
avant qu'elle ne commence à prendre en charge les mensualités. Enfin, elle est
souvent limitée dans le temps. Elle ne prendra pas vos mensualités en charge
pendant 20 ans si vous restez au chômage pendant toute la durée du crédit. Elle
ne jouera pas non plus dans la première année du crédit ou parfois même les deux
premières années. Toutes ces conditions sont donc à vérifier dans le contrat
afin de ne pas avoir de mauvaises surprises ensuite. Il convient de bien évaluer
le coût de cette option chômage et d'évaluer le risque associé par rapport à la
stabilité de votre situation.
Ensuite, il y a l'option pour l'invalidité. Il s'agit ici
d'évaluer à partir de quel pourcentage d'invalidité l'assurance va jouer. Ceci
est fait par rapport au barème de référence établi par la sécurité sociale. Donc
les assurances vont commencer à rembourser à 33% ou 66%
d'invalidité suivant les cas. Attention, il faut bien savoir à quoi
cela correspond car 66% d'invalidité, ce n'est pas le corps coupé à 66%! Il faut
donc évaluer à partir de quel pourcentage d'invalidité vous risquez de ne plus
pouvoir effectuer votre emploi et ensuite choisir l'option correspondante. Par
exemple, un pianiste aura intérêt a prendre une option très contraignante car
s'il se coupe un doigt, il sera "peu invalide" au regard du barème de la
sécurité sociale mais par contre, il ne pourra pas effectuer son travail
normalement donc il doit pouvoir être pris en charge.
derrnier point,
l'assurance décès, elle permettra de payer le solde du crédit si vous décédez.
Elle ne jouera souvent pas si vous êtes mort en faisant un sport extrême
(parachute, saut à l'élastique, rally, etc...).
Il faut bien lire le contrat d'assurance car il contient
plein de restrictions dont il faut bien avoir conscience avant de le
signer.