Crédit en ligne, rachat de crédits - taux

Quand les banques exagèrent leurs taux

Crédit financement — Mon, 12 May 2008 08:58:00 +0200

:Dominique Richard

Le 15 mai, la Banque populaire du Sud-Ouest est assignée devant le tribunal correctionnel de Bordeaux pour usure par l'un de ses clients. Ce dernier, fort de l'avis rendu par la Commission consultative sur le taux des prêts d'argent, lui reproche d'avoir appliqué à son découvert un taux non seulement supérieur à celui qu'elle annonçait mais bien plus élevé que le seuil de l'usure ; c'est-à-dire le taux maximal autorisé par la Banque de France (23,87 % au lieu de 16,33 % pour la période concernée, en l'occurrence le premier trimestre 2006).

CRÉDIT. --Installé dans les Landes, le cabinet Trésobanque a fait condamner plusieurs banques qui annonçaient des taux de crédit erronés aux entreprises

Taux faux. Rarissime, la procédure soumise à la justice girondine ne surprend pas outre mesure le consultant financier Pierrick Houga. Installé depuis vingt ans dans les Landes, cet ancien cadre bancaire dirige le cabinet Trésobanque. Sa clientèle est essentiellement constituée de sociétés et de collectivités en demande de conseil pour optimiser leurs frais financiers et diminuer le poids de leurs dettes respectives.
« Le délit d'usure a été supprimé pour les crédits aux entreprises, relève Pierrick Houga. Cela n'empêche pas certaines pratiques de se développer. Les taux pratiqués par les banques en matière de découverts, de financement de stocks, d'escompte ou de crédits d'investissement sont souvent erronés. Quand on fait le total de ce qui a été prélevé sur le compte d'un client, il n'est pas rare de se situer au-dessus du taux annoncé. »

Condamnations. La Banco Popular, condamnée par le tribunal de commerce de Bordeaux, la société bordelaise de CIC, désavouée par les tribunaux de commerce de Dax et de Castres, la BNP, épinglée par le tribunal de grande instance de Saintes, la Banque populaire Centre Atlantique, sanctionnée par la cour d'appel de Poitiers? Pierrick Houga commence à collectionner les décisions de justice favorables.

« Un débiteur hésite toujours à assigner sa banque. Il sait qu'elle lui rendra la vie invivable »

Chaque fois, les juges se sont rangés à ses calculs et ont estimé que le TEG, le fameux taux effectif global qui mesure le coût du crédit, ne correspondait pas aux sommes effectivement ponctionnées par la banque. « Elles facturent une série de frais ou de commissions qui alourdissent le coût du crédit et s'analysent comme des suppléments d'intérêts, assure le consultant. Ils doivent être inclus dans le calcul du TEG. Mais, malheureusement, c'est loin d'être toujours le cas. »
Dans un arrêt rendu au mois de février dernier, la Cour de cassation, la plus haute juridiction française, a confirmé que ces rémunérations n'étaient pas indépendantes de l'opération de crédit proprement dite et qu'elles devaient être incluses dans le calcul du TEG. En cas de TEG faux, les tribunaux refacturent le crédit au taux d'intérêt légal. Ce dernier, fixé par la Banque de France, est en général inférieur de trois ou quatre points. Cela peut représenter rapidement des sommes importantes que la banque doit impérativement restituer en cas de condamnation.

La peur du procès. Relative- ment rares, les protestations des clients se sont souvent heurtées à la complexité des méthodes de vérification. En 2003, le professeur sollicité pour servir de médiateur entre la Banque populaire du Sud-Ouest et un artisan avait conclu que le calcul du TEG faisait « appel à des outils mathématiques et informatiques qui dépassaient de loin ses capacités intellectuelles ! »
Aujourd'hui la contestation gagne du terrain. Au point que certaines banques n'hésitent plus à transiger, à l'image de la banque Pelletier à Dax avec deux sociétés de Chalosse et de l'agglomération bordelaise. « C'est souvent une question de rapport de force, souligne Pierrick Houga. Dans le cas d'une grosse entreprise, une banque préférera une transaction amiable. En revanche, lorsqu'il s'agit d'un commerçant, d'un artisan ou d'une PME en situation précaire, cela se finit plus fréquemment au tribunal, même si un débiteur hésite toujours à assigner sa banque. Il sait qu'elle lui rendra la vie invivable. »

Taux de crédit de construction en Suisse

Crédit financement — Tue, 29 Apr 2008 23:38:00 +0200

Taux de crédits

En France la Moyenne est de 5% env. (art. récent: taux crédit en France)

Je fais construire alors je peux vous donner les taux actuels des crédits de construction en Suisse

Raiffeisen 3.5%

BCN 2.75%

Banque Coop pas encore de source sur mais env. 3%

Banque Migros 3.25 %

schéma crédit de construction chez la banque Raiffeisen

Taux du crédit à plus de 5% en France

Crédit financement — Tue, 29 Apr 2008 23:37:00 +0200

Immobilier : les taux de crédit atteignent les 5 %

Camille Peyrache

Selon le courtier Empruntis, les banques relèvent régulièrement le coût des emprunts pour faire face à la crise des liquidités et à la baisse attendue des prix de l’immobilier.
Du jamais vu depuis plus de 5 ans. Il faut remonter à juin 2002, pour retrouver des taux de crédit immobilier à 5% pour les emprunts sur 25 ans. Dans le baromètre de décembre du courtier Empruntis, les taux d’emprunt immobilier poursuivent lentement mais sûrement leur ascension. Depuis novembre, ils ont grimpé de 0,05 à 0,1 point. Dans la majorité des régions, les taux de crédit sur 25 ans dépassent aujourd’hui les 5%. Seuls l’Ile-de-France, le Nord et le Sud-Ouest affichent des taux moyens sous la barre des 5% à 4,95%. Pour les emprunts sur 30 ans, la hausse depuis quatre mois est encore plus marquée. De 5,10% en Ile-de-France en septembre, les taux de crédit immobilier grimpent à 5,3% aujourd’hui pour un dossier moyen. «Les banques sont en train de se refaire des marges», explique le courtier.

Les taux vont continuer de croître

Dans les faits, les établissements bancaires font face à deux difficultés principales. D’abord, le marché des prêts interbancaires est très tendu. Les établissements de crédit ont des difficultés pour trouver des financements. Ensuite, les banques sont beaucoup plus prudentes face à la baisse possible des prix de l’immobilier. Exemple révélateur de l’inquiétude des banquiers, les clients qui viennent faire un emprunt et qui disposent d’un bien à vendre n’ont plus la vie facile. «Les banques font expertiser la plupart des biens immobiliers avant de s’engager sur un nouveau prêt, explique le courtier Empruntis. Il y a encore un an, elle se lançait dans ce type d’opération avec beaucoup moins de réticence.» Le spécialiste du crédit table ainsi sur une baisse des prix de l’immobilier de 3% pour l’année 2008. «Nous pensons que les taux vont continuer d’augmenter doucement courant 2008, précise-t-on chez Empruntis. Les prêts sur 25 ans devraient ainsi se stabiliser autour de 5,25%.»

BCE maintient sont taux directeur

Crédit financement — Fri, 07 Mar 2008 15:12:00 +0100

La Banque centrale européenne (BCE) a maintenu son taux directeur (taux de refinancement/refi) à 4% hieri. Elle juge ce niveau approprié pour assurer la stabilité des prix alors que ses projections d'inflation sont revues à la hausse pour 2008 et 2009. La BCE a parallèlement réduit ses prévisions de croissance pour la zone euro.

Le rachat de crédit hypothécaire

Crédit financement — Fri, 07 Mar 2008 12:42:00 +0100

Rachat de crédit immobilier baisse des mensualités meilleure gestion et nouvelle possibilité d'épargne.

Le rachat de crédit hypothécaire ou rachat de crédit immobilier consiste à regrouper l'ensemble de vos crédits en cours (prêt immobilier, consommation, crédit revolving…) en un seul prêt hypothécaire au taux et sur la durée d'un prêt immobilier. La période de remboursement peut s'échelonner jusqu'à 50 ans...

Le rachat de crédits permet d'éviter le risque du surendettement pour certains et de redonner un bon départ financier à ceux qui ont connu un "accident de vie" ou un moment de moindre vigilance dans leur gestion budgétaire.

- L'hypothèque rechargeable
L’hypothèque rechargeable donne la possibilité d'un nouvel emprunt une fois le premier prêt en partie amorti. Elle permet d'utiliser l'hypothèque pour garantir un autre crédit que le crédit immobilier initial (financement par exemple des biens de consommation courante ou des travaux à domicile). Le rechargement consiste, pour l'emprunteur, à réutiliser, sans nouvelle formalité, une hypothèque initialement inscrite à l'appui d'un premier prêt, le plus souvent immobilier.

- Le prêt viager hypothécaire
Le prêt viager hypothécaire doit faciliter l’accès des personnes âgées au crédit bancaire. Il permet d'obtenir un prêt, sous forme d'un capital ou de versements périodiques, garanti par un bien immobilier à usage exclusif d’habitation sachant que le prêt n’est remboursé qu’au décès de l’emprunteur par la vente de son bien.

Comment ça marche ?

Crédit financement — Fri, 07 Mar 2008 12:27:00 +0100

Comment ça marche ?

Le rachat de crédit consiste à regrouper l'ensemble de vos crédits et autres créances (impôts, découverts..) en un seul prêt, sur une durée plus longue et à un taux bien moindre, afin de réduire vos charges mensuelles.

de nombreuse offre à droite de cette page

Le léger rebond du secteur des services en zone euro profite à l'euro

Crédit financement — Sun, 24 Feb 2008 20:47:00 +0100

L’indice flash composite de l’activité en zone euro publié par Royal Bank of Scotland et NTC est passé de 51,8 en janvier (un point bas depuis 33 mois) à 52,7 en février. Ces chiffres révèlent une amélioration du taux de croissance de la production économique du secteur privé après la faiblesse observée fin janvier en raison des turbulences des marchés financiers. Ce redressement témoigne aussi d’un léger rebond des activités de service, l’indice lié aux services a bondi de 50,6 en janvier à 52,3 en février. Les indices de production du secteur manufacturier et d’activité manufacturière ont en revanche reculé, dans l'ordre, de 52,8 à 52,3, et de 54 et 53,4. En matinée, l'euro grimpé jusqu'à 1,4855 dollar contre 1,4813 la veille.

Chine: la croissance record

Crédit financement — Thu, 24 Jan 2008 15:58:00 +0100

La croissance chinoise a été au plus haut depuis plus d'une décennie en 2007, comme l'inflation, avec un taux de 11,4% qui alimente le spectre d'une surchauffe du géant asiatique.

La richesse chinoise a totalisé 24.666,9 milliards de yuans (environ 3.380 milliards de dollars, au taux de fin 2007), son plus fort niveau de progression depuis une hausse de 13,1% enregistrée en 1994.

En 2006, la croissance de la Chine avait été de 11,1%.

Cette nouvelle performance pourrait permettre au géant asiatique de devenir bientôt la troisième économie mondiale devant l'Allemagne et derrière les Etats-Unis et le Japon.

Interrogé à ce sujet lors de la présentation des statistiques à la presse, le directeur du BNS, Xie Fuzhan a indiqué que "l'on ne pouvait pas encore faire de comparaison avec l'Allemagne", cette dernière "n'ayant pas encore publié ses statistiques économiques" 2007.

Xie Fuzhan a une nouvelle fois mis en avant "le risque de passer d'un rythme rapide à la surchauffe".

Les chiffres 2007 montrent une économie toujours en expansion sur le front des investissements (+24,8%), de la production industrielle (+18,5%), des échanges commerciaux et de l'inflation, au plus haut depuis onze ans (+4,8%).

La lutte contre l'inflation et la bulle du prix des actifs est la priorité du gouvernement pour 2008.

Plusieurs facteurs ont contribué au bond de l'indice des prix à la consommation: les hausses de cours mondiaux de certains produits (pétrole, céréales), ainsi que "la pression due à une liquidité excessive", a souligné M. Xie.

Pour tenter de juguler le phénomène, les plus hautes autorités chinoises, réunies en décembre sous la houlette du Parti communiste chinois au pouvoir, ont indiqué qu'elles adopteraient cette année une politique monétaire plus stricte.

Pour Tao Wang, économiste de Bank of America, cela devrait se traduire par "la poursuite de mesures de contrôle macroéconomiques, sous forme de contrôle du crédit, des feux verts plus parcimonieux aux projets d'investissements, ainsi qu'une appréciation plus rapide du yuan", la monnaie chinoise.

"Mais vu que les baisses de taux par la Réserve fédérale devraient se poursuivre, nous ne prévoyons pas de multiples hausses des taux en Chine cette année", a-t-il dit.

"La Banque centrale devrait être plus prudente en matière de hausse des taux et procéder à 2-3 hausses dans l'année", approuve Chen Jijun de Citic Securities. JP Morgan, dans une note, en prévoit trois.

Les autorités ont eu recours en 2007 à six hausses des taux d'intérêt et dix des réserves obligatoires des banques afin de tenter de limiter le crédit qui nourrit les investissements, dans un système où la liquidité est jugée excessive.

Wang Tao et Chen Jijun estiment que "ces investissements sont le facteur ayant le plus contribué à la croissance du PIB", davantage même que les exportations.

Celles-ci sont restées nettement excédentaires, bien que les autorités de Pékin cherchent à rééquilibrer la balance commerciale, notamment pour alléger les tensions avec ses partenaires occidentaux déficitaires.

L'excédent commercial record a atteint 262,2 milliards de dollars (plus de 178 milliards d'euros), en hausse de 47,7% par rapport à 2006.

"Le ralentissement économique à l'extérieur, Etats-Unis en tête, devrait toutefois ralentir le rythme des exportations de la Chine", souligne Shen Minggao de Citi, à l'instar de nombreux analystes.

"Déjà la croissance s'est modérée au 4e trimestre (11,2% en glissement annuel après 11,5% au troisième) principalement en raison d'une croissance moindre des exportations", note Tao Wang.

Placement financiers avec Quotatis

Crédit financement — Wed, 12 Dec 2007 16:01:00 +0100

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Crédit financement — Wed, 12 Dec 2007 15:30:00 +0100

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Cortal Consors compte livret en euro 5% d'interêt

Crédit financement — Wed, 12 Dec 2007 15:25:00 +0100

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Crédit financement — Sat, 08 Dec 2007 14:18:00 +0100

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Crédit financement — Sat, 08 Dec 2007 14:14:00 +0100

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France Crédit rachat de crédit

Crédit financement — Sat, 08 Dec 2007 13:58:00 +0100

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Crédit financement — Tue, 04 Dec 2007 17:41:00 +0100

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CHINE La banque centrale relève ses taux

Crédit financement — Sat, 28 Jul 2007 10:31:00 +0200

Chine

La banque centrale relève ses taux

La banque centrale chinoise a relevé ses taux directeurs hier pour la cinquième fois en quinze mois, pour prévenir une surchauffe de l’économie du pays. Le taux des dépôts est notamment relevé de 0,27% à 3,33%, et celui des prêts de 0,27% à 6,84%

La Banque d'Angleterre porte son taux de base à 5,75 %

Crédit financement — Thu, 05 Jul 2007 22:53:00 +0200

La Banque d'Angleterre porte son taux de base à 5,75 %

La Banque d’Angleterre a annoncé aujourd’hui le relèvement de son taux directeur de 25 points de base. Après cinq hausses de taux depuis août 2006, cette décision porte le taux de base de 5,5 % à 5,75 %, au plus haut depuis six ans. En fait, c'est le taux le plus élevé des pays du G7. La dynamique de croissance de l’économie anglaise reste robuste, soutenue par des indices PMI manufacturier et des services à des niveaux élevés, laisse à penser que d’autres hausses de taux sont probables avant la fin de l’année. Les contrats Short Sterling anticipent des taux futurs trois mois au dessus de 6 % dès septembre 2007.

USA: la Fed laisse son taux inchangé à 5,25%, reste prudente sur l'inflation

Crédit financement — Fri, 29 Jun 2007 21:56:00 +0200

USA: la Fed laisse son taux inchangé à 5,25%, reste prudente sur l'inflation

ECONOMIE | 08h10 La Réserve fédérale américaine (Fed) a laissé inchangé jeudi son principal taux directeur à 5,25%, en rendant un verdict prudent sur l'amélioration de l'inflation.

"Les chiffres sur l'inflation de base se sont légèrement améliorés au cours des derniers mois", a indiqué la banque centrale à l'issue de sa réunion de deux jours.

Elle a toutefois assorti son jugement d'un bémol: la modération des pressions inflationnistes doit se confirmer "de façon convaincante", et d'ailleurs l'inflation reste sa "préoccupation prédominante".

De plus, elle n'a pas répété la phrase affirmant que l'inflation semblait à même de s'infléchir à terme. Elle le faisait lors de ses précédentes réunions.

A l'appui de sa vigilance, la banque centrale a invoqué le bas niveau du chômage qui risque de créer des tensions sur les salaires. La forte utilisation des ressources dans les entreprises risque aussi de faire monter les prix.

"Ce communiqué est cohérent avec un statu quo durable", a réagi Marie-Pierre Ripert d'Ixis CIB.

La Fed se livrait là à un exercice délicat, car il lui fallait informer les marchés qu'elle avait pris note des petits signes d'amélioration sur l'inflation sans pour autant leur donner l'impression de baisser la garde.

L'inflation de base, mesurée hors alimentation et énergie, commence depuis quelques mois à refluer vers la barre des 2% qui constituent le seuil de tolérance de la banque centrale. Mais comme la révision à la hausse des chiffres du premier trimestre est venu le rappeler jeudi (avec une inflation liée au PIB au plus haut en 16 ans), il est trop tôt pour crier victoire.

Le statu quo sur les taux avait été largement anticipé par les marchés mais ils espéraient beaucoup un changement de ton sur l'inflation, et ils ont accueilli le communiqué avec prudence: l'indice Dow Jones prenait 0,19% à points à 13.453,82 points à la Bourse de New York vers 18H30 GMT.

Pour Robert Brusca de FAO Economics, la Fed a "trouvé le moyen de retirer son affirmation comme quoi l'inflation était +assez élevée+, mais en même temps de dire que l'amélioration n'est pas suffisante".

Au chapitre de la croissance, le Comité de politique monétaire (FOMC) s'est voulu rassurant, en jugeant que "l'économie devrait continuer à croître à un rythme modéré dans les trimestres à venir".

La Fed s'est ainsi dite confiante de voir la croissance rebondir, après le passage à vide du premier trimestre (0,7% seulement en rythme annuel).

Elle a fait état d'une croissance "modérée" au premier semestre, "en dépit de l'ajustement en cours dans l'immobilier résidentiel".

Elle n'a cependant pas fait allusion aux difficultés du secteur des prêts à risques ("subprime") qui commencent à inquiéter Wall Street et qui pourraient fissurer la croissance s'ils venaient à contaminer la consommation, qui est le premier moteur de l'économie américaine.

Pour Sal Giuatieri, de BMO Financial Group, le dilemme de la Fed se pose en des termes simples: "si elle baisse ses taux d'intérêt et donne un coup de pouce au secteur immobilier, elle risque d'alimenter l'inflation. Si elle les monte pour juguler l'inflation, elle risque de faire s'écrouler l'immobilier".

"Dans ces conditions le mieux pour la Fed est de ne rien faire", ajoute l'économiste.

Le taux directeur de la Fed est fixé à 5,25% depuis un an déjà.

La Banque nationale suisse relève à nouveau ses taux directeurs

Crédit financement — Thu, 14 Jun 2007 20:47:00 +0200

La Banque nationale suisse relève à nouveau ses taux directeurs

La BNS a ainsi relevé d’un quart de point la marge de fluctuation de son taux de référence, le Libor à trois mois, qui passe à 2%-3%, avec pour objectif le milieu de fourchette (2,5%).
Il s’agit de la 7ème hausse trimestrielle consécutive des taux directeurs de la BNS depuis décembre 2005.

La BNS avait relevé précédemment ses taux directeurs le 15 mars dernier.
Par ailleurs, la BNS a révisé à la hausse jeudi ses prévisions de croissance pour la Suisse en 2007. Désormais, la banque centrale s’attend à une croissance de 2,5% environ en 2007, contre 2,0% précédemment estimé.

La banque centrale a aussi relevé ses prévisions d’inflation en Suisse. Selon elle, l’inflation devrait atteindre cette année 0,8%, contre 0,5% précédemment estimé. En 2008, l’inflation devrait se situer à 1,5% et en 2009 à 1,7%.
La BNS a encore laissé entendre que de nouvelles hausses des taux directeurs pourraient intervenir dans les prochains mois "si le dynamisme de la conjoncture reste inchangé ou si l’évolution du cours du franc suisse assouplit encore les conditions monétaires".

La bourse chinoise chute de 6,3 % après le durcissement fiscal sur les transactions en actions

Crédit financement — Thu, 31 May 2007 10:00:00 +0200

La bourse chinoise chute de 6,3 % après le durcissement fiscal sur les transactions en actions

Le ministère chinois des Finances a annoncé le triplement du droit de timbre sur les transactions en actions de 0,1 % à 0,3 %. Cette mesure, qui entre en vigueur dès aujourd'hui, vise à freiner la surchauffe spéculative sur les marchés actions. La bourse de Shanghaï a crû de 62 % depuis le début de l'année et de 160 % en 2006. La Banque centrale avait auparavant ordonné aux courtiers d'informer les investisseurs des risques qu'ils encouraient en bourse. Afin de maîtriser sa croissance galopante, la Chine avait également élargi la marge de fluctuation du yuan et relevé ses taux directeurs.